Prêt hypothécaire à taux Libor

Prêt hypothécaire à taux Libor

Le prêt hypothécaire à taux Libor vous assure une grande liberté en vous permettant de modifier les conditions de votre prêt ou même de le rembourser tous les 3 mois.

La réalisation de votre projet d'acquisition avec un accompagnement de qualité
Une très grande flexibilité et une optimisation du risque
Des taux à court terme très avantageux
Un bonus d'intérêt sur votre épargne grâce au programme Avantage service®

Possible abandon du taux LIBOR au-delà de 2021

Suite à l’annonce de l’autorité de surveillance des marchés financiers britannique du 27 juillet 2017, la détermination du taux d’intérêt de référence LIBOR sera vraisemblablement abandonné à la fin de l’année 2021. A ce jour, il n’y a aucune incidence sur les produits proposés par la BCGE.
L’autorité de surveillance des marchés financiers britannique (Financial Conduct Authority) a annoncé le 27 juillet 2017 son intention de ne plus contraindre les banques membres à procéder au fixing du taux de référence LIBOR au-delà de 2021. Cette décision va vraisemblablement avoir un impact sur le marché suisse des prêts aux particuliers et aux entreprises.
L’acronyme LIBOR signifie London Interbank Offered Rate. Ce taux de référence est fixé quotidiennement sur la base des conditions de taux déclarées par un panel de banques, dans différentes devises (USD, CHF, GBP, EUR et JPY) et pour différentes échéances. Il permet aux banques commerciales de déterminer les taux d’intérêts applicables aux prêts indexés sur le marché monétaires, tels que les crédits aux entreprises ou les prêts hypothécaires à taux LIBOR.
La Financial Conduct Authority a justifié sa décision en avançant que la détermination du taux LIBOR ne se fondait pas essentiellement sur des transactions. En outre, le volume de celles-ci, sur le marché interbancaire non gagé, s’est fortement réduit . Par conséquent, le taux perd de sa pertinence.

Le groupe de travail national sur les taux d'intérêt de référence (National Working Group on Swiss Franc Reference Rates, NWG) a pour but d’identifier des taux d’intérêt de référence alternatifs. Il examine les propositions de réforme des taux d'intérêt de référence et discute des derniers développements internationaux. La présidence est exercée conjointement par un représentant du secteur privé et par un représentant de la Banque Nationale Suisse.
Le 5 octobre 2017, le groupe de travail a recommandé d’utiliser, dès que possible, le SARON (Swiss Average Rate Overnight) comme taux de substitution. Le SARON est un taux de référence, au jour le jour, basé sur les données du marché Repo (Sale and Repurchase Agreement) en franc suisse (taux gagé).

Il n’y a, pour le moment, aucune incidence sur les produits proposés par la BCGE. Les clients peuvent continuer de souscrire à des prêts hypothécaires à taux LIBOR. Un nouveau taux de référence équivalent pour le client sera appliqué lorsque le LIBOR ne sera plus utilisé ou ne sera plus disponible.
La BCGE étudie actuellement les alternatives de remplacement du taux LIBOR et communiquera en temps utile toute nouvelle évolution.

L'essentiel

Un accompagnement de qualité tout au long de votre projet

Vous envisagez de construire, d'acheter ou de rénover un bien immobilier ? Vous êtes déjà propriétaire et recherchez les possibilités de financement les mieux adaptées à votre situation ? Nous vous proposons des solutions hypothécaires simples, avantageuses et modulables en fonction de vos besoins.
L'acquisition d'un bien immobilier requiert un conseil compétent, un accompagnement de qualité et un dialogue approfondi avec un spécialiste. Parlez-en à votre conseiller.


Un prêt immobilier modulable pour optimiser au maximum votre emprunt

Le prêt hypothécaire à taux LIBOR* offre une grande flexibilité et son taux est l'un des plus bas sur les marchés monétaires. Il vous est possible de modifier les conditions de votre prêt ou même de le rembourser tous les 3 mois. Afin d'en tirer le meilleur profit, il est vivement conseillé de suivre attentivement l'évolution des taux sur les marchés financiers.
Vous avez la possibilité de réagir très rapidement en cas de mouvement à la hausse des taux d'intérêts, simplement en indiquant à votre conseiller de transformer votre hypothèque à taux LIBOR en hypothèque à taux fixe, pour le début du prochain trimestre civil et, ceci, au taux du jour de votre demande.
Vous optimisez ainsi le risque de taux en répartissant votre emprunt sur un taux à court terme (taux LIBOR) et un taux à moyen ou long terme (taux fixes de 2 à 15 ans).
* LIBOR : London Interbank Offered Rate


Des déductions fiscales intéressantes

Les intérêts du prêt peuvent être déduits de votre revenu annuel et le capital emprunté déduit de votre fortune personnelle.


Programme de fidélité Avantage service®

Votre prêt hypothécaire peut vous rapporter des bonus d'intérêt sur votre compte BCGE Epargne grâce au programme de fidélité Avantage service®.
 

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A la conclusion d’un financement hypothécaire, la BCGE vous offre une station météo à entreposer dans votre futur logement. Grâce à ce produit de qualité, la pluie et le beau temps n’auront plus de secret pour vous.



Plus d'informations

Montant minimum

CHF 100'000


Taux d'intérêt

Le taux d'intérêt de votre prêt hypothécaire est déterminé en fonction du taux LIBOR* CHF à 3 mois, publié tous les jours dans les pages financières des principaux quotidiens. Le taux d'intérêt est révisé tous les 3 mois, au début de chaque trimestre civil. Taux actuel : se renseigner auprès de votre conseiller.


Durée du contrat à taux LIBOR

Indéterminée. Sans indication contraire de votre part, le prêt est renouvelé automatiquement à chaque échéance de taux. Vous avez la possibilité d'opter pour un prêt hypothécaire à taux fixe ou variable lors de chaque renouvellement à des conditions très avantageuses.


Remboursement

Vous pouvez rembourser votre prêt à taux LIBOR ou effectuer un amortissement volontaire du montant de votre choix à chaque échéance de taux.


Recommandation

Afin de limiter les risques de fluctuation de taux, votre prêt hypothécaire est idéalement composé d'une tranche basée sur le taux LIBOR à 3 mois, complétée par une ou plusieurs tranches à taux fixes. En règle générale, le montant de votre prêt financé par le taux LIBOR ne devrait pas dépasser 50% de la valeur du gage immobilier.
 

Prestations en option

  • Amortissement direct ou indirect (Compte Epargne 3 ou Assurance vie mixte)
  • Possibilité d'inclure une couverture de risque pur (décès/invalidité) avec l'assurance Swisscanto Safe
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